L'assurance du cabinet en détail
Un dégât des eaux un vendredi soir, un incendie dans l'immeuble, un vol de matériel : au-delà des réparations, c'est l'activité qui s'arrête. Une bonne assurance du cabinet couvre les biens, mais aussi les conséquences de l'interruption.
Ce qu'il faut assurer
- Le bâtiment si vous en êtes propriétaire, ou votre responsabilité de locataire envers le propriétaire ;
- les aménagements que vous avez financés : cloisons, sanitaires, électricité, accessibilité ;
- le contenu : mobilier, informatique, équipements médicaux, stock de consommables ;
- le matériel transporté lors des visites à domicile, si vous en emportez.
Les garanties qui comptent
Incendie et périls connexes : incendie, tempête, dégâts des eaux, bris de vitrage, catastrophes naturelles. Vol : le plus souvent avec effraction, et avec des conditions de protection des locaux. Bris de machine : pour les appareils coûteux ou sensibles, comme l'imagerie, les fauteuils dentaires ou l'électrothérapie, une garantie spécifique couvre la panne soudaine. Perte d'exploitation : elle prend en charge vos frais fixes et une partie de votre marge pendant la période où vous ne pouvez pas exercer après un sinistre couvert.
Les erreurs à éviter
Sous-assurer. Des montants inférieurs à la valeur réelle peuvent entraîner une indemnisation réduite en proportion. Il faut réévaluer après chaque investissement.
Oublier le cabinet à domicile. L'assurance habitation familiale ne couvre pas forcément l'usage professionnel d'une partie du logement ni le matériel professionnel. Il faut le déclarer.
Ignorer le bail. Le bail précise souvent qui assure le bâtiment et si le propriétaire renonce à se retourner contre vous en cas de sinistre. Nous le lisons avec vous avant d'assurer.
Pour les dommages causés aux personnes qui fréquentent vos locaux, voyez la responsabilité d'exploitation. Pour regrouper vos contrats, voyez le package complet.