Une RC professionnelle mal choisie peut laisser des trous de couverture au pire moment. Voici les cinq erreurs les plus fréquentes, et comment les éviter.
1. Sous-estimer ses plafonds de garantie
Choisir le plafond le plus bas pour réduire la prime peut coûter très cher en cas de sinistre important. Un dommage corporel grave, avec incapacité permanente et perte de revenus pour le patient, atteint vite des montants élevés. Adaptez le plafond à vos actes et à votre patientèle.
2. Ne pas déclarer tous ses actes
Si vous exercez de nouveaux actes ou une nouvelle spécialité sans le signaler, vous risquez de ne pas être couvert. Les actes à visée esthétique, les techniques particulières et la téléconsultation sont les oublis les plus courants. Toute évolution de votre activité doit être communiquée à votre assureur.
3. Oublier ses collaborateurs et remplaçants
Un remplaçant ou un assistant non déclaré peut engager votre responsabilité sans être couvert. Un remplaçant indépendant doit en principe disposer de sa propre police. Vérifiez qui est réellement inclus dans votre contrat.
4. Négliger les exclusions
Chaque contrat comporte des exclusions. Lisez-les attentivement : certaines activités annexes (formations, interventions en entreprise, suivi en club sportif), certains lieux ou certains pays peuvent en être exclus.
5. Ne jamais relire son contrat
Un contrat souscrit il y a dix ans n'est probablement plus adapté. Une relecture régulière permet d'ajuster garanties et plafonds à votre situation actuelle.
Bonus : confondre RC professionnelle et RC exploitation
La chute d'un patient dans votre salle d'attente ne relève pas de l'acte de soin mais du fonctionnement du cabinet. Elle est couverte par la responsabilité d'exploitation, à coordonner avec votre RC professionnelle.
Un audit gratuit de votre contrat permet souvent d'identifier ces angles morts en quelques minutes.
Portée informative générale — un conseil personnalisé reste recommandé.